（原标题：拥抱“新市民” AI换脸，数字银行的“谋与变”）

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【潮汐营业驳斥/原创】

数字银行，既是金融行业的改进物种，其在发展的经过中也彰显然普惠金融的基因。

“我劝你买点银行搭理吧，选一家靠谱的银行即是最靠谱的搭理相貌了，未可厚非地把钱存银行内部不会有问题的”，周日休息时，YOYO向我方的好一又友Billy推心置土产货给出了搭理的建议。

连年来，经验过“丰富多采”的搭理产物潮起又潮过期，真的有不少像Billy相似的投资者从头凝视银行搭理的价值，但与过往不同，微众银行、网商银行、百信银行等数字银行正受到越来越多用户的喜爱，“下载百信银行App试试，无须去线下网点办理，零钱搭理、按时进款和基金定投类这类产物王人有，浅近方便，还有中信银行加执，国有配景、资金实力、风控、后期服务等方面王人很可以！”行为数字银行的“老用户”，YOYO颠倒认同数字银行带来的服务。

事实上，不啻搭理，越来越多的“新市民”正通过数字银行的普惠金融服务践行创业梦念念、创造好意思好生涯，数字银行也在服求实体经济方面冲在了最前方。

连年来，跟着我国经济发展转型升级，金融行业的发展标的也进一步明确。中央金融职责会议、二十届三中全会已明确提倡，要“完善金融机构定位和措置，健全服求实体经济的激发不休机制”，金融机构需要加大对服求实体经济的歪斜力度。

行为金融行业的改进物种，数字银行凭借时期和模式的改进，成为落实和践行国度概念政策、晋升金融普惠性和可得性的新兴新力量。对于数字银行的故事和价值，值得被凝听和凝视。

01 数字银行拥抱“新市民”

非论春夏秋冬，咱们老是能买到崭新的瓜果蔬菜，在这背后，是雨后春笋的绿通货运东谈主的“忘寝废食”，换来了四季的“崭新”，95后的于师父恰是绿通货运东谈主的年青代表。

自2019年投入货运行业，于师父就驱动了“在路上”的生涯，“生鲜一类的绿通货品弘扬时效性，东谈主泊车不停这种（生涯），一日三餐有时候就吃一顿，”艰难的职责，也得到了实打实的陈诉，“和之前的职责比拟，货运如故比较赢利的，亦然为了让家庭能过上更好的生涯”。

但对年青的于师父来说，起原购车的用度却是一齐“小坎”，“去看车的时候，发现货车照实挺贵，但这亦然赢利用具，必须得买。”好在经销商王人知谈货车司机的急和难，便向于师父推选了百信银行的百车贷，“之前莫得战争过这种数字银行，真的颠倒过劲，径直线上审批贷款，从苦求到放款的速率挺快，操作浅近，每月还款也很方便。”目下的货运客源也比较巩固了，于师父的日子过得越来越好。

高效方便、数字化的金融服务，不仅为于师父的奋发之路注入了活力，也让他更有底气让家庭过得惬意。

于师父的故事其实仅仅数字银行服务“新市民”的一个缩影，可以看到的是，雨后春笋的“新市民”正在感受到数字银行带来的普惠服务。

在农业大省河南，80后种子公司雇主关先生，以商丘隆平联创代理商的身份，为商丘当地的食粮栽培作念出了庞大的孝敬，10年间卖出的种子播撒超一百万亩。

关先生说，农业的创业更需要亲力亲为，“前期的艰难颠倒大，包括现实，每一块示范田，前期王人要到田间地头，为农民功课融入隆平联改进的时期和栽培理念，最终让老匹夫收场增产增收。”

“从0到1”不易，“从1到100”更是艰辛，“念念要收场增产增收并谢却易，需要添加东谈主员和开导，其时在资金盘活的时候，艰难也好多”，而在对比多家银行的贷款服务后，关先生遴荐了百信银行的百兴贷，与于先生相似，百信银行高效为关先生化解了资金压力，让他的农业生意越作念越红火。

恰是于先生、关先生这么雨后春笋“新市民”的致力于，撑起了中国经济的基本盘。他们固然是创业、劳动的主要群体，亦然扩大内需的主力军，但因为信用天禀弱等问题，一直处于传统金融服务的“角落地带”，而数字银行的出现收场了实时的“补位”，依靠高效、方便、靠谱的服务，取得“新市民”的嗜好，而“新市民”照旧成为数字银行服务的最主要群体。

02 科技是技能，普惠是筹算

事实上，数字银行的兴起并非有时，既是金融科技赋能的改进物种，也处处彰显然普惠金融的基因。

数字银行的模式重塑了银行业务体系，改进了营业模式和底层时期架构，业务优化了银行计算策略、产物服务相貌和组织协同机制，借助数字化时期贯穿不同场景进口，粗略为客户提供无处不在、简之如走的数字金融服务。

以国内第一家自主掌控、业务全面上云的数字银行——百信银活动例。

行为传统金融服务的“补位者”，百信银行在出身之初就明确了“依托智能科技、发展普惠金融”的政策定位，服务范逼近焦传统金融服务较难触达和相对薄弱边界，围绕新市民日益增长和愈增加元的生涯花消需要，连接晋升相反化计算和邃密化运营智商，在莫得线下网点的前提下，以纯线上的数字金融服务，连接拓展金融服务半径，为海量用户提供更可得、更仁和的普惠金融服务，并收场范围化发展。

数据显现，贬抑2024年上半年，「新市民」特征用户超5000万户；花消信贷及普惠小微信贷投放金额共计922.85亿元。

计算层面，贬抑2023年末，百信银行总资产1，125.11亿元，较上年末增长16.08%；总欠债1，041.77亿元，较上年末增长16.42%；营业净收入45.34亿元，同比增长14.27%；净利润8.55亿元，同比增长30.25%。

行为数字银行代表，百信银行在科技改进方面的收尾丰硕，是其粗略提供高效、方便和靠谱的普惠金融服务的保险。

比如，在智能风控方面，百信银行打造了新一代通用模子评分产物“百信分6.0”，灵验评估普惠客群信贷风险，为个东谈主用户、个体工商户、小微企业等提供更为精确的信贷服务；改进金融服务方面，积极开展大模子时期商议，并应用于钞票投教等多个场景，为用户营造更千里浸、更愉悦的金融服务体验等。

不啻百信银行，微众银行、邮惠万家、网商银行等数字银行在科技改进方面的通晓也可圈可点。

比如微众银行，通过对于前沿科技的充分诈欺，借助数字化风控等技能，使“微粒贷”产物具备“无典质、无担保，轮回授信、随借随用，7*24服务”等特色，粗略服务传统金融难以遮掩的长尾客户，尤其是“征信白户”和“首贷户”。微众银行通过不受期间和地域次序的对等、安全的金融服务，把助力东谈主民好意思好生涯的普惠金融落到了小处、急处和实处。

03 路虽远，行则将至

连年来，跟着中国经济迈入高质料发展的新阶段，要构建更好的社会环境、收场更高的社会筹算，就需要更高质料的金融服务提供撑执。

“十四五”洽商已明确要“增强金融普惠性”，把普惠行为现时和改日一段时期我国金融发展的基本导向之一。同期，2023年底召开中央金融职责会议也进一步定调了“金融强国”的缔造筹算，提倡要作念好科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融“五篇大著述”。

在这么的配景下，发展数字银行的价值愈加突显。无论是国有配景的百信银行、邮惠万家，如故民营银行微众银行、网商银行，借助科技的力量，更好地践行普惠金融、更好地服求实体经济，照旧成为共同的发展理念。固然数字银行的发展也会濒临同质化、瓶颈等问题，但发展的标的照旧明确，坚执作念难而正确的事情，一定会有达到奏效的那天。

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